Épargne / Investissement
La règle d’or : payez-vous en premier.
Déterminez un pourcentage de votre revenu à transférer automatiquement vers vos comptes d’épargne et d’investissement dès que la paie entre.
- Recommandation : Épargner au minimum 20% des revenus (10% en épargne court terme/CELI, 10% en investissement long terme/REER).
- Jeunes chez leurs parents : Visez un taux d’épargne beaucoup plus élevé (ex: 70%) pour vous habituer à des dépenses fixes et prendre une avance considérable.
FNB ou Fonds Communs ?
Ouvrez un compte de courtage en ligne à bas coût. Déterminez votre profil d’investisseur et achetez des FNB (Fonds Négociés en Bourse) « tout-en-un » qui respectent ce profil.
Évitez d’investir avec les institutions qui vendent des fonds communs de placement ; leurs frais sont trop élevés.
L’impact dévastateur des frais : Pourquoi des frais de « seulement » 2% peuvent vous faire perdre une fortune ?
- Vous investissez 6 500 $ par an pendant 40 ans (rendement de 6%).
- Sans frais : Vous auriez environ 1 000 000 $.
- Avec 2% de frais : Vous auriez environ 600 000 $.
C’est une différence de 400 000 $ ! Les frais limitent grandement la magie des intérêts composés d’opérer.
Visez des frais de FNB indiciels sous 0,25%.
Cliquez ici pour voir les conséquences des frais avec vos chiffres..
L’investissement « passif » (FNB)
Année après année, les rapports (comme SPIVA) confirment que les fonds indiciels (passifs) perforent mieux que la grande majorité des fonds gérés « activement » par des professionnels.
Votre stratégie d’investissement devrait être simple :
- Investissez un montant régulier à chaque paie sans tenir compte des marchés.
- Laissez les intérêts composés faire leur magie.
- Retirez de l’argent quand c’est requis en fonction de vos plans.
Cliquez ici pour constater la performance optimale des fonds indiciels.
Liens pertinents:
– Informations pour les investisseurs – AMF
– Établir son profil d’investisseur – AMF