Assurances
Assurances vie
L’assurance vie a pour but d’offrir une somme d’argent à vos proches lors de votre décès, afin de les protéger contre de graves difficultés financières.
Il en existe deux grandes catégories: temporaire et permanente.
Assurance vie temporaire
Elle est idéale pour couvrir des besoins à court ou moyen terme, comme payer le solde de l’ hypothèque ou subvenir aux besoins de vos enfants tant qu’ils sont jeunes.
Elle vous couvre pour une période définie et coûte beaucoup moins cher que l’assurance permanente.
Assurance vie permanente
Elle est conçue pour les besoins qui durent toute la vie, comme payer les frais funéraires ou laisser un héritage.
Elle vous protège jusqu’à votre décès et son coût régulier (la prime) reste généralement fixe.
De plus, elle permet souvent d’accumuler une somme d’argent, appelée « valeur de rachat », que vous pouvez utiliser de votre vivant si nécessaire.
Évitez les assurances vie universelles:
Elles sont souvent trop coûteuses et moins avantageuses que de simples investissements.
Elles sont assorties de toutes sortes de frais.
Assurance vie liée aux achats ou carte de crédit
Évitez les assurances vie vendues avec des achats ou sur carte de crédit.
Ces assurances vie vendues lors d’un achat (auto, meubles) ou sur une carte de crédit sont habituellement très chères et une bonne planification de vos besoins en assurance devrait vous éviter d’y avoir recours.
Assurance invalidité
Saviez-vous qu’une personne sur trois subira une invalidité de plus de 90 jours avant l’âge de 65 ans ?
L’assurance invalidité protège votre actif le plus précieux : votre capacité à gagner un revenu. Durant votre vie active, vous avez beaucoup plus de chances de devenir invalide que de mourir.
Assurance maladie complémentaire et dentaire
L’assurance maladie complémentaire sert à payer les produits et services de santé qui ne sont pas remboursés par le régime public.
Cela inclut des dépenses courantes très utiles comme :
- Les médicaments sur ordonnance.
- Les soins dentaires (nettoyage, plombages, etc.) et les lunettes.
- Les soins de spécialistes (physiothérapeutes, chiropraticiens, etc.).
- Une chambre privée ou semi-privée à l’hôpital.
Assurance voyage
Dès que vous sortez de votre province ou du pays, votre régime d’assurance maladie gouvernemental ne couvre qu’une très petite partie des frais en cas d’urgence.
Magasiner vous même vos protections. Évitez de prendre les assurances avec des agences de voyage ou les voyagistes sans demander d’autres soumissions.
Attention: vérifiez bien votre contrat, car certains sports extrêmes ou des maladies que vous aviez avant le départ pourraient ne pas être couverts.
Rentes viagères
Pensées pour la retraite, les rentes viagères fonctionnent simplement : vous confiez une somme d’argent à une compagnie d’assurance, et en échange, celle-ci s’engage à vous verser un revenu régulier (comme un salaire) pour le restant de vos jours.
Contrairement aux placements boursiers classiques, ce revenu est garanti même si les marchés financiers chutent. Vous pouvez même prévoir que ce revenu continuera d’être versé à votre conjoint après votre décès, afin de maintenir son niveau de vie.
Fonds distincts
Ces produits ressemblent aux fonds de placement traditionnels (pour faire fructifier votre épargne), mais ils sont offerts par des compagnies d’assurance et offrent de puissantes garanties.
Le grand avantage des fonds distincts est qu’ils garantissent de protéger entre 75 % et 100 % de l’argent que vous avez investi, que ce soit à la fin du contrat ou lors de votre décès, et ce, peu importe si les marchés boursiers ont mal performé.
De plus, lors de votre décès, l’argent est versé directement et rapidement à la personne de votre choix, ce qui permet d’éviter les frais juridiques liés aux testaments.
Les fonds distincts sont assortis de frais très élevés et sont habituellement moins avantageux que des fonds négociés en bourse et même des fonds communs de placement.