Investissements
La règle d’or : payez-vous en premier.
FNB ou Fonds communs?
Ouvrez un compte de courtage en ligne à bas coût.
Déterminez votre profil d’investisseur et achetez des FNB (Fonds Négociés en Bourse) « tout-en-un » qui respectent ce profil (voir prochaine section: Profil d’investisseur et principaux FNB « tout en un »).
Évitez d’investir avec les institutions qui vendent des fonds communs de placement ; leurs frais sont trop élevés.
Profil d'investisseur
Déterminer votre profil d’investisseur:
Cliquez ici pour déterminer votre profil d’investisseur avec l’outil de l’AMF.
Principaux FNB "tout en un"
Tableau des principaux FNB « tout en un »:
L'impact dévastateur des frais de gestion
Pourquoi des frais de « seulement » 2% peuvent vous faire perdre une fortune ?
Voici un exemple:
- Vous investissez 6 500 $ par an pendant 40 ans (rendement de 6%).
- Sans frais : Vous auriez environ 1 000 000 $.
- Avec 2% de frais : Vous auriez environ 600 000 $.
C’est une différence de 400 000 $ ! Les frais limitent grandement la magie des intérêts composés d’opérer.
Visez des frais de FNB indiciels sous 0,25%.
Cliquez ici pour voir les conséquences des frais avec vos chiffres..
L'investissement "passif" avec les FNB
Année après année, les rapports (comme SPIVA) confirment que les fonds indiciels (passifs) performent mieux que la grande majorité des fonds gérés « activement » par des professionnels.
Votre stratégie d’investissement devrait être simple :
- Investissez un montant régulier à chaque paie sans tenir compte des marchés.
- Laissez les intérêts composés faire leur magie.
- Retirez de l’argent quand c’est requis en fonction de vos plans.
Cliquez ici pour constater la performance optimale des fonds indiciels.
Investissements et cycle de vie
Le cycle de vie de vos investissements
Lorsque vous entamez votre parcours vers vos objectifs financiers, le temps est votre plus grand allié. Dans la force de l’âge, votre portefeuille d’investissements devrait être composé majoritairement d’actions. Pourquoi ? Parce que malgré les inévitables fluctuations boursières, les actions sont le meilleur moteur de croissance pour bâtir votre patrimoine à long terme. Vous avez amplement le temps de laisser passer les baisses de marché sans avoir à vendre vos placements.
L’approche de la retraite
À mesure que la retraite approche, il est judicieux de stabiliser votre portefeuille. On commence alors à y intégrer progressivement des obligations. Ce sont des placements plus stables qui agissent comme des coussins de sécurité pour réduire les soubresauts si les marchés chutent juste au moment où vous avez besoin de retirer votre argent.
Le piège de l’excès de prudence à la retraite
Attention cependant à une erreur très fréquente à l’aube de la retraite: arrêter complètement d’investir pour la croissance ! Aujourd’hui, une retraite peut durer 25, 30, voire 35 ans. C’est presque aussi long que votre vie active. Si vous devenez trop prudent et que vous retirez toutes vos actions pour ne garder que des placements garantis, l’inflation grugera lentement votre pouvoir d’achat.
Pour éviter le risque de longévité (le risque de survivre à vos économies), il est crucial de conserver une bonne proportion d’actions même à la retraite. Votre argent doit continuer de travailler pour vous tout au long de votre vie !